Всем привет! Роботизированная автоматизация процессов (RPA) — одна из самых захватывающих технологий, которая обеспечивает инновации в сфере финансовых технологий и меняет финансовую индустрию. Как человек, проработавший в веб-скрапинге и прокси более 5 лет, я своими глазами видел, как RPA может оптимизировать рабочие процессы и значительно повысить эффективность работы финтех-компаний и банков.
В этом руководстве мы рассмотрим, что такое RPA, его основные преимущества и ограничения, а также то, как ведущие финансовые учреждения сейчас используют RPA для лучшего обслуживания клиентов. Я также поделюсь своим мнением о том, куда движется RPA дальше, поскольку финтех продолжает развиваться в нашу посткоронавирусную эпоху, основанную на API и искусственном интеллекте.
Давайте погрузимся!
Что такое роботизированная автоматизация процессов?
Роботизированная автоматизация процессов (RPA) использует программных «ботов» или агентов искусственного интеллекта для автоматизации крупномасштабных повторяющихся задач, ранее выполняемых людьми. Думайте о ботах RPA как о виртуальных работниках, которые могут повторять действия, которые человек выполняет вручную на компьютере, например копирование данных между системами, заполнение форм или даже текстовые беседы.
По данным Gartner, рынок программного обеспечения RPA вырос на целых 65% в 2021 году и достиг 1.89 миллиарда долларов дохода. Они прогнозируют, что к 2024 году внедрение RPA утроится и достигнет почти 4 миллиардов долларов.
В частности, для финансового сектора RPA стал критически важным. Опрос, проведенный EY, показал, что более 60% руководителей банков заявили, что RPA позволяет им сократить расходы и повысить производительность. Еще 74% заявили, что RPA улучшает процессы обеспечения соответствия.
Для финтех-компаний или банков все, что можно последовательно определить как входные данные, правила и выходные данные, является основным вариантом использования RPA. Вот несколько распространенных примеров:
- Ввод или передача данных
- Подача и обработка заявок на кредит
- Заполнение документации по приему клиентов
- Ведение счетов и бухгалтерского учета
- Формирование отчетов для соответствия
- Отправка запросов на обслуживание клиентов
RPA позволяет финтех-компаниям достичь нового уровня скорости, точности и масштабируемости, устраняя человеческие ограничения. Давайте рассмотрим ключевые преимущества и потенциальные недостатки RPA для финансовых услуг.
Преимущества и ограничения RPA
5 главных преимуществ RPA
Повышенная пропускная способность: RPA-боты работают 24/7 без перерывов. Один бот может выполнять работу нескольких сотрудников. Ведущий поставщик RPA UiPath поделился примерами того, как банки обрабатывают до 300,000 3 транзакций в день, а ботов поддерживают всего XNUMX человека!
Улучшено качество данных: Боты не делают опечаток или случайных ошибок, как люди. RPA обеспечивает большую целостность данных в рамках основной банковской деятельности.
Более быстрые процессы: RPA сокращает время обработки за счет автоматизации. Например, обработка счетов может быть до 70% быстрее. Привлечение новых клиентов сокращается с дней или недель до часов.
Повышенное соответствие: Устраняя человеческие ошибки, RPA приводит к меньшему количеству нарушений требований. Боты также могут взять на себя создание аудиторских отчетов, мониторинг рисков и другие процедуры обеспечения соответствия.
Экономия затрат: По оценкам Deloitte, RPA может сократить расходы банков на 25–50%. Боты не требуют зарплаты или льгот. Повышенная эффективность также экономит деньги.
Потенциальные ограничения, которые следует учитывать
Первоначальные инвестиции: Разработка RPA-ботов имеет высокие фиксированные затраты. Перевод устаревших систем на автоматизацию также требует значительных усилий.
Пропускная способность ИТ: Ваша техническая команда должна иметь опыт работы с RPA для разработки, тестирования, мониторинга и обслуживания ботов. Отсутствие поддержки может подорвать рентабельность инвестиций.
Смещенные роли: Автоматизация повторяющейся ручной работы действительно устраняет некоторые человеческие рабочие места. Тем не менее, это также позволяет сотрудникам сосредоточиться на более высоких обязанностях, основанных на суждениях.
Финансовые лидеры сходятся во мнении, что долгосрочные выгоды от производительности и инноваций намного перевешивают риски. Теперь давайте посмотрим на реальные примеры RPA в действии.
Как финтех-компании и банки используют RPA
RPA совершает серьезные шаги в финансовом секторе:
- HSBC автоматизировал более 150 бизнес-процессов, чтобы сократить расходы на $ 100 миллионов ежегодно
- Программа RPA Сантандера обрабатывает 85% всех входящих заявок на кредитные карты
- Процесс ботов Deutsche Bank 5 миллионов платежных транзакций ежедневно
- Ответы «Ситибота» Ситибанка 20% всех входящих запросов в службу поддержки клиентов
Вот некоторые из наиболее распространенных и эффективных вариантов использования RPA в банковском деле и финансовых технологиях, которые я сейчас наблюдаю:
Оптимизация регистрации клиентов
Ручная регистрация клиентов бизнес-банкинга, включая проверки KYC, документацию, кредитные решения, может занять дни или недели. RPA радикально ускоряет это программно:
- Сбор данных о клиенте и документации
- Проверка списков наблюдения и проверка личности
- Выполнение требований соответствия
- Открытие счетов, инструменты обеспечения и многое другое
Один крупный европейский банк сократил время обслуживания клиентов с от 20 дней до 1 дня с RPA, а необходимое количество человеко-часов сократилось на 75%.
Быстрое обнаружение мошенничества
Банки теряют более 100 миллиардов долларов ежегодно из-за мошенничества с платежами. RPA усиливает мониторинг мошенничества за счет:
- Проверка транзакций на соответствие моделям риска
- Перекрестная проверка имен с санкционными списками
- Пометка о подозрительной активности для проверки человеком
- Подача нормативной отчетности
Используя RPA, один банк смог сократить ложные срабатывания на 60% и обнаружить 95% мошенничества до оплаты.
Упрощение соблюдения требований
Для соблюдения таких правил, как AML (борьба с отмыванием денег), требуются тщательные проверки данных и отчетность. RPA может автоматизировать:
- Получение информации о клиенте из АБС
- Проверка по базам данных PEP (политически значимых лиц)
- Составление отчетов о соответствии для аудита
- Мониторинг сделок и учет рисков
Для одной компании по управлению активами RPA сократила расходы на отчетность по соблюдению требований на 700 долларов США за ящик, избегая при этом регулятивных штрафов.
Работа с заявками на получение кредита/кредита
Оформление кредитов – это тяжелая бумажная работа. RPA-боты превосходны в:
- Импорт данных заявителя из онлайн-форм
- Проверка кредитного рейтинга и соответствия требованиям
- Выполнение проверки личности
- Подготовка андеррайтинговых документов
- Регистрация одобренных кредитов в системах
В ипотечном кредиторе Better.com процессы RPA управляются 88% документов и сократить время закрытия кредита с 21 дня до 8 дней.
Управление кредиторской задолженностью
RPA облегчает выставление счетов и оплату кредиторской задолженности, в том числе:
- Извлечение данных счета, полученного по электронной почте/почте
- Сопоставление с заказами на поставку
- Обновление систем учета
- Планирование платежей
- Создание файлов банковских переводов
- Отправка уведомления о денежном переводе поставщикам
В целом RPA может сократить затраты на обработку счетов на 60–80 %, обеспечивая при этом точность, близкую к 100 %.
RPA за пределами финтеха: API, искусственный интеллект и будущее
RPA уже имеет решающее значение для сегодняшних потребностей в сфере финансовых технологий. Но это всего лишь одна технология, способствующая цифровой трансформации отрасли. Вот еще две ключевые тенденции, которые будут определять будущее финансовых технологий:
Открытые банковские API
Правила открытого банкинга требуют от банков открывать свои наиболее важные возможности через современные интерфейсы API. Это выравнивает игровое поле для финтех-компаний для интеграции с банковскими системами и данными.
API также позволяют RPA-ботам напрямую подключаться к основным банковским функциям. Благодаря API-интерфейсам боты могут выполнять сквозные процессы без участия человека.
Как финтех-компания, сочетание автоматизации RPA с открытыми банковскими API дает вам неограниченный потенциал для инноваций в банковской инфраструктуре.
«Гиперавтоматизация» на базе искусственного интеллекта
ИИ дополняет RPA такими навыками, как компьютерное зрение и когнитивный интеллект. Мы движемся к «гиперавтоматизации», когда боты могут обрабатывать неструктурированные данные и принимать сложные решения.
Ключевые примеры в сфере финансовых технологий включают в себя:
- ИИ читает рукописные или сложные документы с обработкой естественного языка
- Чат-боты, обеспечивающие обслуживание клиентов с помощью естественных разговоров
- Прогнозирующие алгоритмы для принятия кредитных решений или инвестиционных рекомендаций
- Интеллектуальное распознавание символов (ICR) для извлечения смысла из форм
Одной из ведущих платформ гиперавтоматизации является UiPath. Их инструменты искусственного интеллекта позволяют ботам изучать новые рабочие процессы, наблюдая за людьми. Затем боты постоянно совершенствуются посредством машинного обучения.
RPA был лишь первой волной автоматизации в сфере финансовых технологий. Но благодаря API и искусственному интеллекту будущее производительности и инноваций за счет автоматизации безгранично.
Давайте поговорим об автоматизации ваших финтех-процессов.
Я надеюсь, что это руководство дало вам полезный обзор преимуществ и вариантов использования RPA для финтех-компаний и финансовых учреждений. Автоматизация сегодня имеет решающее значение для того, чтобы оставаться эффективными и конкурентоспособными.
Моя команда в Apify имеет многолетний опыт создания RPA-ботов и решений по автоматизации для ведущих мировых банков и финтех-компаний. Если вы хотите оптимизировать свои процессы с помощью роботизированной автоматизации, свяжитесь с нами. Я буду рад обсудить ваши потребности и посмотреть, как мы можем помочь вам в инновациях!
Вы также можете просмотреть наши Магазин Apify для готовых инструментов для автоматизации общих рабочих процессов очистки, сканирования и интеграции данных — кодирование не требуется.
Спасибо за прочтение! Пожалуйста, напишите мне, если у вас есть еще вопросы.
