De mondiale fintech-industrie is de afgelopen jaren geëxplodeerd en heeft volgens KPMG sinds 135 ruim 2018 miljard dollar aan investeringen aangetrokken. Gedreven door innovatie en klantgerichte oplossingen hebben fintech-starters alles ontwricht, van mobiele betalingen tot handel en blockchain.
Aan de basis van deze innovaties liggen data: enorme hoeveelheden real-time, bruikbare data. Dat is waar webscraping in beeld komt. Op de juiste manier gebruikt, zorgt webscraping ervoor dat grote en kleine fintech-bedrijven de openbare webgegevens kunnen verzamelen die ze nodig hebben om geavanceerde financiële producten en ervaringen te leveren.
In deze uitgebreide gids onderzoeken we de transformerende impact die webscraping heeft op de fintech-sector.
De opkomst van fintech
Ooit een nichesegment, is fintech een drijvende kracht geworden in de financiële dienstverlening. De pandemie heeft de adoptie van digitale oplossingen over de hele linie versneld. Consumenten verwachten nu snelheid, gemak en personalisatie.
De belangrijkste drijfveren van de fintech-boom zijn onder meer:
Klantgerichtheid – In tegenstelling tot banken zijn fintechs geobsedeerd door klantervaring. Intuïtieve mobiele apps, snelle onboarding, 24/7 ondersteuning.
Data analytics – Geavanceerde algoritmen onthullen inzichten uit consumentengedrag waardoor hyperpersonalisatie mogelijk wordt.
Speed – Realtime gegevens maken snelle beslissingen en directe transacties mogelijk, zoals grensoverschrijdende betalingen.
Toegankelijkheid – Het wegnemen van belemmeringen voor de toegang tot financiële diensten voor achtergestelde demografische groepen.
Automatisering – AI en machine learning zorgen voor een dramatische verbetering van de efficiëntie op gebieden als kredietacceptatie.
Globaal bereik – Het vermogen om fintech-oplossingen snel wereldwijd op te schalen.
Terwijl de verwachtingen van consumenten rond financiële diensten veranderen, gebruiken fintech-bedrijven technologie om precies te leveren waar de klanten van vandaag naar verlangen.
Waarom fintech afhankelijk is van data
Fintechbedrijven verbruiken data in enorme hoeveelheden, van het verbeteren van kredietrisicomodellen tot het analyseren van het marktsentiment voor investeringsbeslissingen.
Algoritmische handelsfirma's kunnen dit zelfs verwerken elke dag meer dan 3.5 terabyte aan marktgegevens volgens Priceonomics. Dat komt overeen met meer dan 2,000 uur Netflix-video!
Belangrijke datagebruiksscenario’s in fintech zijn onder meer:
Klantanalyse – Inzicht in gebruikersgedrag om producten en marketing te verbeteren.
Risicomanagement – Het monitoren van markten, geopolitieke gebeurtenissen, het weer en meer om risico's te kwantificeren.
Fraudepreventie – Het detecteren van verdachte patronen in miljoenen transacties.
Trading signalen – Sentimentanalyse, technische indicatoren, fundamentele gegevens en alternatieve gegevens voor beleggen.
Modeltraining – Enorme datasets die nodig zijn om machine learning-algoritmen nauwkeurig te trainen.
Voor veel fintechs is de grotere uitdaging niet het opslaan of verwerken van data – dat is het wel verwerven in de eerste plaats de juiste gegevens. De oplossing? Web schrapen.
De rol van webscraping in fintech
Met webscraping kunnen fintech-bedrijven de openbare webgegevens die ze nodig hebben op schaal rechtstreeks in hun systemen extraheren. Gebruiksscenario's omvatten:
Het monitoren van het marktsentiment
Het verzamelen van financiële forums, sociale media, nieuws en zoektrends biedt realtime inzicht in verschuivingen in het beleggerssentiment die van invloed kunnen zijn op de markten.
Reddit-forums zoals WallStreetBets hebben bijvoorbeeld geleid tot stijgingen in zogenaamde "meme-aandelen" zoals GameStop en AMC. Een webscraper die berichten en vermeldingen in de gaten hield, had kwantitatieve hedgefondsen vóór de short-squeezes op de groeiende belangstelling van particuliere beleggers kunnen wijzen.
Onderzoek en due diligence
Voordat zij investeringsbeslissingen nemen, doen vermogensbeheerders diepgaand onderzoek naar bedrijven. Het handmatig verzamelen van alle openbare documenten, analistenrapporten en artikelen is enorm arbeidsintensief. Webscraping automatiseert dit proces, zodat analisten meer tijd krijgen om zich te concentreren op hoogwaardig werk bij het interpreteren van de gegevens.
[apify-fintech-example] gebruikte Apify bijvoorbeeld om een webschraper te bouwen die transcripties van inkomsten, presentaties en andere openbare gegevens over duizenden bedrijven verzamelt. Hierdoor kunnen hun fondsbeheerders beleggingsbeslissingen nemen op basis van uitgebreide, actuele informatie.
Naleving volgen
Voldoen aan regelgeving zoals GDPR en CCPA is zowel cruciaal als uitdagend voor fintechs. Webscraping van overheids- en regelgevende sites maakt het eenvoudig om nieuwe wetten en updates in verschillende rechtsgebieden te volgen. Geautomatiseerde scrapers kunnen waarschuwingen verzenden zodra er wijzigingen in de regelgeving plaatsvinden die van invloed kunnen zijn op de bedrijfsvoering en de praktijken voor gegevensverzameling.
Risicobewaking
Markten kunnen worden beïnvloed door vele externe gebeurtenissen, zoals natuurrampen, cyberaanvallen, handelsoorlogen en burgerlijke onrust. Het webscrapen van online weergegevens, lokale nieuwssites, forums en sociale media biedt een systeem voor vroegtijdige waarschuwing om opkomende risico's te identificeren en datagestuurde beslissingen te nemen om de blootstelling te beperken.
Lead generation
Verkoopteams vertrouwen op het genereren van leads om hun pijplijn op te bouwen. Door relevante openbare bronnen, zoals bedrijvengidsen, conferentiedeelnemers en contactpagina's, te verzamelen, kunt u potentiële klanten identificeren en ermee in contact komen. Voldoe altijd aan de opt-in-regels rond direct marketing.
Competitieve intelligentie
Productmanagers bij fintechs kunnen websites van concurrenten schrapen om functies, prijzen, gebruikersrecensies en beoordelingen te benchmarken. Deze concurrentie-informatie, samen met schrapende ondersteuningsforums, helpt bij het informeren van de productstrategie en routekaarten.
Arbitragemogelijkheden
In de milliseconden tussen prijsveranderingen op verschillende markten doen zich lucratieve arbitragemogelijkheden voor. Door realtime prijsgegevens van beurzen te schrappen, krijgen algoritmische handelssystemen de input die ze nodig hebben om te profiteren van arbitrage. Snelheid is cruciaal voor succes.
Klantinformatie
Het monitoren van sociale media, recensiesites en discussieforums geeft inzicht in het sentiment van klanten, pijnpunten en functieverzoeken. Webscraping levert de gegevens die fintechs nodig hebben om producten en diensten voortdurend te verbeteren. Privacy en toestemmingen moeten worden gerespecteerd.
Hoewel dit enkele van de belangrijkste gebruiksscenario's omvat, vinden innovatieve fintechs elke dag nieuwe toepassingen voor webscraping naarmate de technologie evolueert.
Voorbeelden uit de echte wereld
Laten we eens kijken naar enkele praktijkvoorbeelden van fintech-innovators die gebruik maken van webscraping:
Robinhood – De populaire app voor aandelenhandel verzamelde winsttranscripties, beoordelingen van analisten en andere gegevens om handelsinzichten te genereren waar gebruikers op kunnen reageren.
Stripe – De betalingsverwerker gebruikt webgegevens over bedrijven om Stripe-accountvelden vooraf in te vullen en de onboarding te versnellen.
xnumxstop – Deze fintech controleert miljarden transacties continu op fraude-indicatoren via webscraping-gegevensbronnen.
Kwantummod – Een algoritmisch handelsplatform dat een samengestelde verzameling financiële sites doorzoekt om sentimentsignalen en technische indicatoren te genereren.
Picasso – Een door AI aangedreven robo-adviseur die vragenlijsten en modellen voor beleggers bij grote banken verzamelt om zijn geautomatiseerde advies over vermogensbeheer te verbeteren.
Fiscale opmerking – Deze startup biedt een platform voor beleidsanalyse door veranderingen in de regelgeving, overheidsgegevens en nieuws wereldwijd te verzamelen.
Zoals deze voorbeelden illustreren, vertrouwen topfintechs in grote mate op webscraping voor kritieke functies, van risicobeheer tot klantenwerving en alles daartussenin.
Gespecialiseerde tools voor fintech-webscraping
Veel fintech-bedrijven werken samen met commerciële aanbieders zoals Apify om aan hun webscraping-behoeften te voldoen. De voordelen ten opzichte van zelf bouwen zijn onder meer:
Vooraf gebouwde schrapers – API’s omvatten scrapers voor veelvoorkomende doelen zoals Reddit, Twitter, overheidssites en meer.
maatwerk – Scrapers kunnen worden aangepast aan uw unieke gebruiksscenario's als vooraf gebouwde opties niet voldoende zijn.
Schaalbaarheid – Cloudschrapers kunnen eenvoudig worden geschaald om terabytes aan gegevens over miljoenen webpagina’s te verwerken.
Speed – Scrapers draaien 24/7 continu om realtime gegevens te leveren.
Betrouwbaarheid – Robuuste tools beperken fouten en zorgen voor gegevens van hoge kwaliteit.
updates – Onderhoud, optimalisaties en nieuwe functies verzorgd door de leverancier.
Security – Ingebouwde cyberbeveiliging en gegevensbescherming op bedrijfsniveau.
Conformiteit – Toonaangevende leveranciers zorgen ervoor dat scrapers regelgeving zoals AVG volgen.
Integraties – Gegevenspijplijnen voeden de verzamelde gegevens rechtstreeks in databases, apps en BI-tools.
Support – Probleemoplossing en technische ondersteuning van scraping-experts.
Laten we enkele belangrijke Apify-schrapers verkennen die door de fintech-sector worden gebruikt:
Reddit-schraper
Deze schraper verzamelt berichten, opmerkingen, stemmen, sentiment en andere gegevens van financiële subreddits zoals WallStreetBets. Het biedt een onschatbaar inzicht in de opkomende trends bij particuliere beleggers.
Twitter-schraper
Fintechs gebruiken deze tool om tweets, hashtags, sentimenten, trends en invloedrijke gebruikers bij te houden die markten, aandelen, crypto, economische factoren en meer bespreken.
Google Trends-scraper
Door zoekvolumes voor bedrijfsnamen, financiële trefwoorden, producten en concurrenten te verzamelen, kunnen bedrijven toenemende interesses en zorgen identificeren.
Website Contact Schraper
Ideaal voor het doorzoeken van bedrijfsgidsen, conferentiedeelnemers, LinkedIn en andere sites om leads te genereren voor verkoopteams.
Weerschraper
Biedt historische en voorspelde weergegevens voor risicoanalyse door weerdiensten en meteorologische locaties te schrapen.
Dit zijn slechts enkele voorbeelden van de gespecialiseerde scrapingtools die beschikbaar zijn om aan de fintech-behoeften te voldoen. Voor gebruiksscenario's die volledig op maat gemaakte scrapers vereisen, biedt Apify ook een Enterprise-abonnement voor grootschalige beheerde scraping.
Belangrijke tips om aan de slag te gaan
Voor fintech-bedrijven die nieuw zijn met webscrapen, volgen hier enkele tips om van start te gaan:
Doelstellingen plannen – Maak een lijst met belangrijke sites en gegevenstypen die aansluiten bij bedrijfsdoelen. Geef prioriteit aan bedrijfskritische toepassingen.
Hulpmiddelen bekijken – Beoordeel scraping-leveranciers en selecteer er een die het beste past bij uw gebruiksscenario’s, schaalbehoeften en integratievereisten.
Begin klein – Begin met een proof-of-concept door eenvoudige sites te schrappen om de technologie en het proces te testen voordat u uitbreidt.
Verrijk gegevens - Meng de verzamelde gegevens met interne bronnen zoals transactielogboeken om unieke inzichten te genereren.
Wees behendig – Pas scrapers regelmatig aan om nieuwe kansen te benutten en af te stemmen op veranderende bedrijfsbehoeften.
Integreren – Leid de verzamelde gegevens naar uw databases, datawarehouses, BI-tools, spreadsheets en apps.
Blijf compliant – Raadpleeg juridische teams en voldoe aan alle regelgeving rond toegang tot openbare gegevens.
Let op problemen – Controleer scrapers op fouten, beperking, blokkering en andere problemen via dashboardwaarschuwingen.
Waarde toevoegen – Focus scrapers op gegevens met een hoge ROI, waardoor werknemers sneller slimmere beslissingen kunnen nemen.
Best practices schrappen
Zoals bij elke technologie is het van cruciaal belang dat fintech-bedrijven webscraping op een ethische en verantwoorde manier integreren. Vangrails omvatten:
Prioriteit geven aan openbare gegevens – Verzamel alleen gegevens van openbaar toegankelijke websites, nooit met een wachtwoord beveiligde of niet-toestemmingsbronnen.
Respecteren van robots.txt – Configureer scrapers om te voldoen aan uitsluitingsprotocollen en wensen van de site-eigenaar.
Anonimiseren van persoonlijke gegevens – Als er persoonlijke informatie, zoals e-mails, wordt verzameld, anonimiseer deze dan onmiddellijk.
Gebruik van de minimaal vereiste crawlfrequentie – Beperk de scrape-frequentie en het volume volgens de behoeften van uw gebruiksscenario om overbelasting van doelsites te voorkomen.
Implementeren van cyberbeveiligingsbeschermingen – Houd de overdracht en opslag van gegevens veilig door gebruik te maken van encryptie, toegangscontrole en API-sleutels.
Toestaan dat gebruikers zich kunnen afmelden – Zorg voor een eenvoudige opt-out voor het verzamelen van gegevens en voldoe aan verzoeken om gebruikersgegevens te verwijderen.
Gebruikers informeren – Wees transparant in het privacybeleid en de servicevoorwaarden over welke gegevens worden verzameld en waarom.
Samenwerken met ethische leveranciers – Dierenartsschraapdiensten om ervoor te zorgen dat ze de wettelijke en ethische schrappraktijken volgen.
Juridische begeleiding krijgen – Raadpleeg uw juridische team om gebruiksscenario’s te beoordelen en overtredingen van regelgeving te voorkomen.
Het volgen van deze principes voor verantwoorde gegevensverzameling is een win-winsituatie: fintechs krijgen de gegevens die ze nodig hebben en bouwen tegelijkertijd het vertrouwen van gebruikers op door transparantie.
Kijkend naar de toekomst
De fintech-revolutie is nog maar net begonnen. Naarmate AI, big data en automatisering zich verder ontwikkelen, zullen de mogelijkheden van fintech snel toenemen. Inzichten halen uit webdata zal nog belangrijker worden.
Fintechs die de kunst van het ethisch en efficiënt webscrapen beheersen, zullen een duurzaam concurrentievoordeel behouden. Met vrijwel realtime inzicht in markten, toezichthouders, concurrenten en consumenten kunnen deze toekomstgerichte bedrijven werkelijk innovatieve financiële producten leveren die de verwachtingen van de klant overtreffen. Ze zullen de gevestigde banken en verzekeraars die niet over de flexibele datastrategieën beschikken die nodig zijn voor de toekomst, blijven overtreffen.
Tot slot dient webscraping als een cruciale krachtvermenigvuldiger voor succesvolle fintechs in de digitale economie van de 21e eeuw. Scraping ontgrendelt de inzichten die verborgen zijn in de enorme dataschatten van het internet. Gecombineerd met een goede strategie maakt het fintech-oplossingen van de volgende generatie mogelijk die de financiën en het leven van miljoenen mensen wereldwijd vereenvoudigen.
