KPMGによると、世界のフィンテック産業は近年爆発的に成長し、135年以来2018億ドルを超える投資を集めている。イノベーションと顧客中心のソリューションを推進するフィンテックの新興企業は、モバイル決済から取引、ブロックチェーンに至るまであらゆるものを破壊してきました。
これらのイノベーションを支えるのはデータ、つまり大量のリアルタイムの実用的なデータです。そこで登場するのが Web スクレイピングです。 Web スクレイピングを適切に使用すると、大小を問わずフィンテック企業が最先端の金融商品やエクスペリエンスを提供するために必要な公開 Web データを収集できます。
この包括的なガイドでは、Web スクレイピングがフィンテック分野にもたらす変革的な影響を探っていきます。
フィンテックの台頭
かつてはニッチなセグメントであったフィンテックは、金融サービスの原動力となっています。パンデミックにより、デジタル ソリューションの導入が全体的に加速しました。消費者は現在、スピード、利便性、パーソナライゼーションを期待しています。
フィンテック ブームの主な推進要因は次のとおりです。
顧客中心主義 – 銀行とは異なり、フィンテックは顧客体験を重視します。直感的なモバイル アプリ、迅速なオンボーディング、24 時間年中無休のサポート。
データ分析 – 高度なアルゴリズムにより、消費者の行動から洞察が得られ、ハイパーパーソナライゼーションが可能になります。
速度 – リアルタイム データにより、迅速な意思決定と国境を越えた支払いなどの即時取引が可能になります。
ユーザー補助 – 十分なサービスを受けられていない層の金融サービスへのアクセスに対する障壁を打ち破る。
オートメーション – AI と機械学習により、信用引受などの分野の効率が大幅に向上します。
グローバルリーチ – 世界中でフィンテック ソリューションを迅速に拡張する能力。
金融サービスに対する消費者の期待が変化する中、フィンテック企業はテクノロジーを活用して、今日の顧客が求めているものを正確に提供しています。
フィンテックがデータに依存する理由
信用リスク モデルの改善から投資決定のための市場センチメントの分析に至るまで、フィンテック企業は膨大な量のデータを消費します。
実際、アルゴリズム取引会社は次のような処理を行うことができます。 毎日 3.5 テラバイトを超える市場データ プライスノミクスによると。これは 2,000 時間以上の Netflix ビデオに相当します。
フィンテックにおける主なデータの使用例には次のものがあります。
顧客分析 – ユーザーの行動を理解して製品とマーケティングを改善します。
危機管理 – 市場、地政学的な出来事、天候などを監視してリスクを定量化します。
詐欺防止 – 数百万のトランザクションにわたる疑わしいパターンを検出します。
売買シグナル – センチメント分析、テクニカル指標、ファンダメンタルズおよび投資のための代替データ。
モデルトレーニング – 機械学習アルゴリズムを正確にトレーニングするには大量のデータセットが必要です。
多くのフィンテックにとって、より大きな課題はデータの保存や処理ではなく、 取得 そもそも正しいデータ。ソリューション？ Webスクレイピング。
フィンテックにおける Web スクレイピングの役割
Web スクレイピングを使用すると、フィンテック企業は必要な公開 Web データを大規模に自社のシステムに直接抽出できます。ユースケースには次のようなものがあります。
市場センチメントの監視
金融フォーラム、ソーシャルメディア、ニュース、検索トレンドをスクレイピングすることで、市場に影響を与える可能性のある投資家心理の変化をリアルタイムで把握できます。
たとえば、WallStreetBetsのようなRedditフォーラムは、GameStopやAMCのようないわゆる「ミーム株」の高騰を引き起こしました。ウェブスクレイパーが投稿や言及を監視していれば、ショートスクイーズが起こる前にクオンツヘッジファンドに個人投資家の関心の高まりを警告できたかもしれない。
調査とデューデリジェンス
投資を決定する前に、資産運用会社は企業について詳細な調査を行います。すべての公開資料、アナリストレポート、記事を手動で収集するには、多大な労力がかかります。 Web スクレイピングによりこのプロセスが自動化されるため、アナリストはデータを解釈する価値の高い作業に集中できる時間が増えます。
たとえば、[apify-fintech-example] は Apify を使用して、何千もの企業の収益記録、プレゼンテーション、その他の公開データを収集する Web スクレイパーを構築しました。これにより、ファンド マネージャーは包括的な最新情報に基づいて投資の意思決定を行うことができます。
コンプライアンスの追跡
GDPR や CCPA などの規制に準拠し続けることは、フィンテックにとって重要であると同時に課題でもあります。政府および規制サイトを Web スクレイピングすることで、管轄区域全体での新しい法律や更新を簡単に監視できるようになります。自動スクレイパーは、業務運営やデータ収集慣行に影響を与える可能性のある規制変更が発生するとすぐにアラートを送信できます。
リスクモニタリング
市場は、自然災害、サイバー攻撃、貿易戦争、内乱などの多くの外部事象の影響を受ける可能性があります。オンライン気象データ、ローカル ニュース サイト、フォーラム、ソーシャル メディアを Web スクレイピングすることで、新たなリスクを特定し、リスクを制限するためにデータに基づいた意思決定を行うための早期警告システムが提供されます。
リードジェネレーション
営業チームはリード生成を利用してパイプラインを構築します。ビジネス ディレクトリ、カンファレンス参加者、連絡先ページなどの関連するパブリック ソースをスクレイピングすることで、潜在的な顧客を特定し、顧客と関わることができます。ダイレクト マーケティングに関するオプトイン規制を常に遵守してください。
競争力のあるインテリジェンス
フィンテックのプロダクト マネージャーは、競合他社の Web サイトを収集して、機能、価格、ユーザー レビュー、評価のベンチマークを行うことができます。この競合情報とスクレイピング サポート フォーラムは、製品戦略とロードマップの情報提供に役立ちます。
裁定取引の機会
市場全体の価格変化の間の数ミリ秒の間に、有利な裁定取引の機会が発生します。取引所からリアルタイムの価格データを収集することで、アルゴリズム取引システムに裁定取引から利益を得るために必要な入力を提供します。成功するにはスピードが重要です。
カスタマー・インテリジェンス
ソーシャル メディア、レビュー サイト、ディスカッション フォーラムを監視することで、顧客のセンチメント、問題点、機能のリクエストを把握できます。 Web スクレイピングは、フィンテックが製品を継続的に改善し、サービスを強化するために必要なデータを提供します。プライバシーと許可は尊重されなければなりません。
これは主要なユースケースの一部をカバーしていますが、革新的なフィンテックはテクノロジーの進化に伴い、Web スクレイピングの新しいアプリケーションを日々発見しています。
実際の例
Web スクレイピングを活用しているフィンテック イノベーターの実例をいくつか見てみましょう。
ロビンフッド – 人気の株式取引アプリは、収益記録、アナリストの評価、その他のデータを収集して、ユーザーが行動できる取引の洞察を生成しました。
ストライプ – 決済プロセッサは、企業に関する Web スクレイピング データを使用して、Stripe アカウント フィールドを事前に入力し、オンボーディングを加速します。
4停止 – このフィンテックは、Web スクレイピング データ ソースを介して、数十億のトランザクションを継続的に監視して不正行為の兆候を検出します。
クォントモッド – 厳選された金融サイトのコレクションを Web スクレイピングして感情シグナルやテクニカル指標を生成するアルゴリズム取引プラットフォーム。
ピカソ – 大手銀行の投資家アンケートとモデルを収集して、自動資産管理アドバイスを改善する AI 搭載のロボアドバイザー。
会計注記 – このスタートアップは、世界中の規制変更、政府データ、ニュースを収集することにより、政策分析プラットフォームを提供します。
これらの例が示すように、トップのフィンテックは、リスク管理から顧客獲得、そしてその間のすべてに至る重要な機能を Web スクレイピングに広く依存しています。
フィンテック Web スクレイピングに特化したツール
多くのフィンテック企業は、Web スクレイピングのニーズに対応するために、Apify などの商用プロバイダーと提携しています。社内で構築する場合と比べて、次のような利点があります。
組み立て済みのスクレーパー – API には、Reddit、Twitter、政府サイトなどの一般的なターゲット用のスクレイパーが含まれています。
セミオーダーサービス – 事前に構築されたオプションでは十分でない場合、スクレーパーは独自のユースケースに合わせて調整できます。
スケーラビリティ – クラウド スクレーパーは、数百万の Web ページにわたるテラバイトのデータを処理するために簡単に拡張できます。
速度 – スクレーパーは 24 時間 7 日継続的に稼働し、リアルタイム データを提供します。
信頼性の向上 – 堅牢なツールによりエラーが制限され、高品質のデータが保証されます。
更新版 – メンテナンス、最適化、新機能はベンダーが担当します。
セキュリティ – エンタープライズグレードのサイバーセキュリティとデータ保護が組み込まれています。
コンプライアンス – 大手ベンダーは、スクレーパーが GDPR などの規制に準拠していることを保証します。
インテグレーション – データ パイプラインは、スクレイピングされたデータをデータベース、アプリ、BI ツールに直接フィードします。
サポート – スクレイピングの専門家によるトラブルシューティングと技術サポート。
フィンテック分野で使用されている主要な Apify スクレーパーをいくつか見てみましょう。
Reddit スクレイパー
このスクレイパーは、WallStreetBets などの金融サブレディットから投稿、コメント、賛成票、センチメント、その他のデータを収集します。これにより、新たな個人投資家のトレンドに対する貴重な可視性が得られます。
ツイッタースクレーパー
フィンテック企業はこのツールを使用して、市場、株式、仮想通貨、経済要因などについて議論するツイート、ハッシュタグ、センチメント、トレンド、影響力のあるユーザーを追跡します。
Google トレンド スクレーパー
企業名、金融キーワード、製品、競合他社の検索ボリュームを収集することで、企業は関心や懸念の高まりを特定できます。
ウェブサイト コンタクトスクレーパー
ビジネス ディレクトリ、会議出席者、LinkedIn、その他のサイトをスクレイピングして、営業チームのリードを生成するのに最適です。
ウェザースクレーパー
気象サービスと気象観測サイトを収集することにより、リスク分析のために過去の気象データと予測気象データを提供します。
これらは、フィンテックのニーズを満たすために利用できる特殊なスクレイピング ツールのほんの一例です。完全にカスタムのスクレイパーを必要とするユースケースのために、Apify は大規模なマネージド スクレイピング用のエンタープライズ プランも提供しています。
始めるための重要なヒント
Web スクレイピングを初めて行うフィンテック企業向けに、本格的に始めるためのヒントをいくつか紹介します。
計画目標 – ビジネス目標に沿った主要なサイトとデータ タイプのリストを作成します。ミッションクリティカルな用途を優先します。
レビューツール – スクレイピング ベンダーを評価し、ユースケース、スケールのニーズ、統合要件に最適なベンダーを選択します。
小さく始める – 拡張する前に、単純なサイトをスクレイピングして概念実証を開始し、テクノロジーとプロセスを実証します。
データを充実させる -収集したデータをトランザクション ログなどの内部ソースとブレンドして、独自の洞察を生成します。
機敏に行動する – スクレイパーを頻繁に調整して、新たな機会を捉え、変化するビジネス ニーズに対応します。
統合 – スクレイピングしたデータをデータベース、データ ウェアハウス、BI ツール、スプレッドシート、アプリにパイプライン処理します。
コンプライアンスを維持する – 法務チームに相談し、公開データへのアクセスに関するすべての規制を遵守します。
問題に注意してください – ダッシュボードのアラートを通じて、スクレイパーのエラー、スロットル、ブロック、その他の問題を監視します。
付加価値 – スクレーパーは ROI の高いデータに焦点を当て、従業員がより迅速に賢明な意思決定を行えるようにします。
スクレイピングのベストプラクティス
他のテクノロジーと同様に、フィンテック企業が倫理的かつ責任ある方法で Web スクレイピングを統合することが重要です。ガードレールには次のものが含まれます。
公開データの優先順位 – 一般にアクセス可能な Web サイトからのみデータを収集し、パスワードで保護されたソースや同意のないソースからは決して収集しないでください。
robots.txt の尊重 – 除外プロトコルとサイト所有者の希望に従うようにスクレイパーを構成します。
個人データの匿名化 – 電子メールなどの個人情報が収集された場合は、直ちに匿名化してください。
必要最小限のクロール頻度を使用する – ターゲットサイトの過負荷を避けるために、ユースケースのニーズに合わせてスクレイピングの頻度と量を制限します。
サイバーセキュリティ保護の実装 – 暗号化、アクセス制御、API キーを活用して、データ転送とストレージを安全に保ちます。
ユーザーのオプトアウトを許可する – データ収集からの簡単なオプトアウトを提供し、ユーザー データの削除要求に応じます。
ユーザーへの通知 – プライバシー ポリシーと利用規約において、収集されるデータとその理由について透明性を確保します。
倫理的なベンダーとの提携 – スクレイピングサービスが法的および倫理的な慣行に従っていることを確認するための獣医師。
法的指導を受ける – 法務チームに相談してユースケースを検討し、規制違反を回避してください。
これらの責任あるデータ収集原則に従うことは双方に利益をもたらします。フィンテックは必要なデータを取得しながら、透明性を通じてユーザーの信頼を構築します。
未来に目を向ける
フィンテック革命はまだ始まったばかりです。 AI、ビッグデータ、自動化が成熟し続けるにつれて、フィンテックの機能は急速に拡大します。 Web データから洞察を引き出すことはさらに重要になります。
倫理的で効率的な Web スクレイピングの技術を習得したフィンテックは、持続的な競争上の優位性を維持します。これらの先進的な企業は、市場、規制当局、競合他社、消費者をほぼリアルタイムで把握することで、顧客の期待を超える真に革新的な金融商品を提供できます。彼らは、将来に必要な機敏なデータ戦略を欠いている既存の銀行や保険会社を上回り続けるでしょう。
最後に、Web スクレイピングは、21 世紀のデジタル経済でフィンテックを成功させるための重要な力を倍増するものとして機能します。スクレイピングは、Web の膨大なデータの中に隠された洞察を明らかにします。健全な戦略と組み合わせることで、世界中の何百万もの人々の金融と生活を簡素化する次世代のフィンテック ソリューションが可能になります。
