شهدت صناعة التكنولوجيا المالية العالمية توسعًا كبيرًا في السنوات الأخيرة، حيث اجتذبت استثمارات تزيد عن 135 مليار دولار منذ عام 2018 وفقًا لشركة KPMG. مدفوعة بالابتكار والحلول التي تركز على العملاء، أحدثت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تغييرًا جذريًا في كل شيء بدءًا من الدفع عبر الهاتف المحمول وحتى التداول وحتى تقنية blockchain.
وترتكز هذه الابتكارات على البيانات ــ كميات هائلة من البيانات القابلة للتنفيذ في الوقت الحقيقي. هذا هو المكان الذي يدخل فيه تجريف الويب إلى الصورة. عند استخدامه بشكل صحيح، يسمح استخراج الويب لشركات التكنولوجيا المالية الكبيرة والصغيرة بجمع بيانات الويب العامة التي تحتاجها لتقديم منتجات وخبرات مالية متطورة.
في هذا الدليل الشامل، سنستكشف التأثير التحويلي الذي يحدثه استخراج البيانات من الويب على قطاع التكنولوجيا المالية.
صعود التكنولوجيا المالية
لقد أصبحت التكنولوجيا المالية، التي كانت ذات يوم قطاعًا متخصصًا، قوة دافعة في الخدمات المالية. أدى الوباء إلى تسريع اعتماد الحلول الرقمية في جميع المجالات. يتوقع المستهلكون الآن السرعة والراحة والتخصيص.
تشمل المحركات الرئيسية لازدهار التكنولوجيا المالية ما يلي:
التركيز على العميل - على عكس البنوك، تهتم شركات التكنولوجيا المالية بتجربة العملاء. تطبيقات الهاتف المحمول البديهية، والإعداد السريع، والدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
تحليلات البيانات – تكشف الخوارزميات المتقدمة عن رؤى من سلوك المستهلك مما يتيح التخصيص المفرط.
سرعة - تعمل البيانات في الوقت الفعلي على اتخاذ قرارات سريعة ومعاملات فورية مثل المدفوعات عبر الحدود.
إمكانية الوصول – كسر الحواجز التي تحول دون الوصول إلى الخدمات المالية للفئات السكانية المحرومة.
أتمتة - يعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تحسين الكفاءة بشكل كبير في مجالات مثل الاكتتاب الائتماني.
امتداد عالمي – القدرة على توسيع نطاق حلول التكنولوجيا المالية بسرعة في جميع أنحاء العالم.
مع تغير توقعات المستهلكين حول الخدمات المالية، تستخدم شركات التكنولوجيا المالية التكنولوجيا لتقديم ما يتوق إليه عملاء اليوم بالضبط.
لماذا تعتمد التكنولوجيا المالية على البيانات؟
ومن تحسين نماذج مخاطر الائتمان إلى تحليل معنويات السوق لاتخاذ قرارات الاستثمار، تستهلك شركات التكنولوجيا المالية البيانات بكميات هائلة.
في الواقع، يمكن لشركات التداول الخوارزمية المعالجة أكثر من 3.5 تيرابايت من بيانات السوق كل يوم وفقا لاقتصاديات الأسعار. وهذا يعادل أكثر من 2,000 ساعة من فيديو Netflix!
تشمل حالات استخدام البيانات الرئيسية في التكنولوجيا المالية ما يلي:
تحليلات العملاء – فهم سلوك المستخدم لتحسين المنتجات والتسويق.
إدارة المخاطر – مراقبة الأسواق والأحداث الجيوسياسية والطقس والمزيد لتحديد المخاطر.
منع الغش - الكشف عن الأنماط المشبوهة عبر ملايين المعاملات.
- إشارات التداول – تحليل المشاعر والمؤشرات الفنية والأساسيات والبيانات البديلة للاستثمار.
تدريب نموذجي - مجموعات البيانات الضخمة المطلوبة لتدريب خوارزميات التعلم الآلي بدقة.
بالنسبة للعديد من شركات التكنولوجيا المالية، فإن التحدي الأكبر لا يتمثل في تخزين البيانات أو معالجتها - بل هو كذلك كسب البيانات الصحيحة في المقام الأول. الحل؟ تجريف على شبكة الإنترنت.
دور تجريف الويب في التكنولوجيا المالية
يسمح استخراج الويب لشركات التكنولوجيا المالية باستخراج بيانات الويب العامة التي تحتاجها على نطاق واسع مباشرة إلى أنظمتها. حالات الاستخدام تشمل:
مراقبة معنويات السوق
يوفر تجريف المنتديات المالية ووسائل التواصل الاجتماعي والأخبار واتجاهات البحث رؤية في الوقت الفعلي لتحولات معنويات المستثمرين التي قد تؤثر على الأسواق.
على سبيل المثال، أدت منتديات Reddit مثل WallStreetBets إلى ارتفاعات كبيرة في ما يسمى "أسهم الميمات" مثل GameStop وAMC. كان من الممكن أن تكون المنشورات والإشارات التي تراقب مكشطة الويب قد نبهت صناديق التحوط الكمية إلى الاهتمام المتزايد لمستثمري التجزئة قبل الضغوط القصيرة.
البحث والعناية الواجبة
قبل اتخاذ قرارات الاستثمار، يقوم مديرو الأصول بإجراء بحث متعمق حول الشركات. إن جمع جميع الملفات العامة وتقارير المحللين والمقالات يدويًا يتطلب جهدًا كبيرًا. يعمل تجريف الويب على أتمتة هذه العملية حتى يحصل المحللون على مزيد من الوقت للتركيز على العمل عالي القيمة في تفسير البيانات.
على سبيل المثال، استخدم [apify-fintech-example] Apify لإنشاء أداة استخراج بيانات الويب التي تجمع نصوص الأرباح والعروض التقديمية والبيانات العامة الأخرى عن آلاف الشركات. وهذا يمكّن مديري الصناديق من اتخاذ قرارات الاستثمار بناءً على معلومات شاملة وحديثة.
تتبع الامتثال
يعد البقاء متوافقًا مع اللوائح مثل القانون العام لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) أمرًا بالغ الأهمية ويشكل تحديًا بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية. إن استخلاص المواقع الحكومية والتنظيمية على شبكة الإنترنت يجعل من السهل مراقبة القوانين والتحديثات الجديدة عبر الولايات القضائية. يمكن للكاشطات الآلية إرسال تنبيهات بمجرد حدوث أي تغييرات تنظيمية قد تؤثر على العمليات التجارية وممارسات جمع البيانات.
مراقبة المخاطر
يمكن أن تتأثر الأسواق بالعديد من الأحداث الخارجية مثل الكوارث الطبيعية والهجمات السيبرانية والحروب التجارية والاضطرابات المدنية. يوفر جمع بيانات الطقس عبر الإنترنت ومواقع الأخبار المحلية والمنتديات ووسائل التواصل الاجتماعي نظام إنذار مبكر لتحديد المخاطر الناشئة واتخاذ قرارات تعتمد على البيانات للحد من التعرض لها.
الزبائن
تعتمد فرق المبيعات على توليد العملاء المحتملين لبناء خطوط الأنابيب الخاصة بهم. يساعد استخراج المصادر العامة ذات الصلة مثل أدلة الأعمال وحاضري المؤتمرات وصفحات الاتصال في تحديد العملاء المحتملين والتفاعل معهم. التزم دائمًا بلوائح الاشتراك المتعلقة بالتسويق المباشر.
ذكاء تنافسي
يمكن لمديري المنتجات في شركات التكنولوجيا المالية استخلاص المواقع الإلكترونية المنافسة لقياس الميزات والتسعير ومراجعات المستخدمين وتقييماتهم. يساعد هذا الذكاء التنافسي، إلى جانب جمع منتديات الدعم، في إعلام استراتيجية المنتج وخرائط الطريق.
فرص المراجحة
في المللي ثانية بين تغيرات الأسعار عبر الأسواق، تحدث فرص المراجحة المربحة. إن استخراج بيانات التسعير في الوقت الفعلي من البورصات يمنح أنظمة التداول الخوارزمية المدخلات التي تحتاجها للاستفادة من المراجحة. السرعة أمر بالغ الأهمية للنجاح.
ذكاء العملاء
توفر مراقبة وسائل التواصل الاجتماعي ومواقع المراجعة ومنتديات المناقشة نبضًا حول مشاعر العملاء ونقاط الضعف وطلبات الميزات. يوفر تجريف الويب البيانات التي تحتاجها شركات التكنولوجيا المالية لتحسين المنتجات وتحسين الخدمات باستمرار. يجب احترام الخصوصية والأذونات.
في حين أن هذا يغطي بعض حالات الاستخدام الرئيسية، فإن شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة تجد تطبيقات جديدة لتجميع الويب كل يوم مع تطور التكنولوجيا.
أمثلة من العالم الحقيقي
دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة الواقعية لمبتكري التكنولوجيا المالية الذين يستفيدون من تجريف الويب:
Robinhood - قام تطبيق تداول الأسهم الشهير بجمع نصوص الأرباح وتقييمات المحللين وغيرها من البيانات لإنشاء رؤى تجارية لمستخدميه للعمل بناءً عليها.
شريط - يستخدم معالج الدفع البيانات المسروقة من الويب الخاصة بالشركات لملء حقول حساب Stripe مسبقًا وتسريع عملية الإعداد.
xnumxstop - تقوم هذه التكنولوجيا المالية بمراقبة مليارات المعاملات بحثًا عن مؤشرات الاحتيال عبر تجريف مصادر البيانات عبر الويب بشكل مستمر.
Quantmod – منصة تداول خوارزمية تقوم بجمع مجموعة منسقة من مواقع التمويل على شبكة الإنترنت لتوليد إشارات المشاعر والمؤشرات الفنية.
بيكاسو – مستشار آلي مدعوم بالذكاء الاصطناعي يقوم بجمع استبيانات ونماذج المستثمرين في البنوك الكبرى لتحسين نصائحه الآلية لإدارة الثروات.
FiscalNote - توفر هذه الشركة الناشئة منصة لتحليل السياسات من خلال إلغاء التغييرات التنظيمية والبيانات الحكومية والأخبار على مستوى العالم.
كما توضح هذه الأمثلة، تعتمد أفضل شركات التكنولوجيا المالية بشكل كبير على استخراج البيانات من الويب للوظائف الحيوية بدءًا من إدارة المخاطر وحتى اكتساب العملاء وكل شيء بينهما.
أدوات متخصصة لتجريد الويب من التكنولوجيا المالية
تتعاون العديد من شركات التكنولوجيا المالية مع مقدمي خدمات تجاريين مثل Apify للتعامل مع احتياجاتهم الخاصة بتجميع الويب. تشمل فوائد البناء الداخلي ما يلي:
كاشطات مبنية مسبقًا - تتضمن واجهات برمجة التطبيقات (APIs) أدوات كاشطة للأهداف الشائعة مثل Reddit وTwitter والمواقع الحكومية والمزيد.
تخصيص - يمكن تصميم أدوات الكشط وفقًا لحالات الاستخدام الفريدة الخاصة بك إذا لم تكن الخيارات المعدة مسبقًا كافية.
التدرجية – تتوسع أدوات الكشط السحابية بسهولة للتعامل مع تيرابايت من البيانات عبر ملايين صفحات الويب.
سرعة – تعمل أدوات الكشط بشكل مستمر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لتوفير البيانات في الوقت الفعلي.
الموثوقية – أدوات قوية تحد من الأخطاء وتضمن بيانات عالية الجودة.
آخر التحديثات – الصيانة والتحسينات والميزات الجديدة التي يتعامل معها البائع.
حماية - الأمن السيبراني على مستوى المؤسسات وحماية البيانات المضمنة.
الامتثال - يضمن كبار البائعين أن الكاشطات تتبع لوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات.
التكاملات - تقوم خطوط أنابيب البيانات بتغذية البيانات المسروقة مباشرةً في قواعد البيانات والتطبيقات وأدوات ذكاء الأعمال.
الدعم الفني – استكشاف الأخطاء وإصلاحها والدعم الفني من خبراء الكشط.
دعنا نستكشف بعض أدوات استخراج Apify الرئيسية التي يستخدمها قطاع التكنولوجيا المالية:
مكشطة رديت
تقوم أداة الكشط هذه بجمع المنشورات والتعليقات والأصوات المؤيدة والمشاعر وغيرها من البيانات من subreddits المالية مثل WallStreetBets. فهو يوفر رؤية لا تقدر بثمن لاتجاهات مستثمري التجزئة الناشئة.
تويتر مكشطة
تستخدم شركات التكنولوجيا المالية هذه الأداة لتتبع التغريدات وعلامات التصنيف والمشاعر والاتجاهات والمستخدمين المؤثرين الذين يناقشون الأسواق والأسهم والعملات المشفرة والعوامل الاقتصادية والمزيد.
أداة استخراج مؤشرات جوجل
ومن خلال استخراج أحجام البحث عن أسماء الشركات والكلمات الرئيسية المالية والمنتجات والمنافسين، يمكن للشركات تحديد الاهتمامات والمخاوف المتزايدة.
مكشطة الاتصال بالموقع
مثالي لاستخلاص أدلة الأعمال وحاضري المؤتمرات وLinkedIn والمواقع الأخرى لتوليد عملاء محتملين لفرق المبيعات.
مكشطة الطقس
يوفر بيانات الطقس التاريخية والمتوقعة لتحليل المخاطر عن طريق إلغاء خدمات الطقس ومواقع الأرصاد الجوية.
هذه مجرد عينة من أدوات التجريد المتخصصة المتاحة لتلبية احتياجات التكنولوجيا المالية. بالنسبة لحالات الاستخدام التي تتطلب كاشطات مخصصة بالكامل، يقدم Apify أيضًا خطة مؤسسية لاستخراج البيانات المُدارة على نطاق واسع.
نصائح أساسية للبدء
بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الجديدة في مجال استخراج البيانات عبر الويب، إليك بعض النصائح للبدء في العمل:
أهداف الخطة – قم بعمل قائمة بالمواقع الرئيسية وأنواع البيانات التي تتوافق مع أهداف العمل. تحديد أولويات الاستخدامات الحرجة للمهمة.
أدوات المراجعة – قم بتقييم موردي الاستخلاص واختيار المورد الذي يناسب حالات الاستخدام الخاصة بك واحتياجات التوسع ومتطلبات التكامل.
تبدأ صغيرة – ابدأ بإثبات المفهوم من خلال مسح المواقع البسيطة لإثبات التكنولوجيا والعملية قبل التوسع.
إثراء البيانات -دمج البيانات المسروقة مع المصادر الداخلية مثل سجلات المعاملات لإنشاء رؤى فريدة.
كن رشيقًا – قم بضبط أدوات الكشط بشكل متكرر لالتقاط الفرص الجديدة والتوافق مع احتياجات العمل المتغيرة.
دمج – يقوم خط الأنابيب بتجميع البيانات في قواعد البيانات ومستودعات البيانات وأدوات ذكاء الأعمال وجداول البيانات والتطبيقات.
حافظ على الامتثال – استشارة الفرق القانونية والامتثال لجميع اللوائح المتعلقة بالوصول إلى البيانات العامة.
انتبه للقضايا - مراقبة أدوات الكشط بحثًا عن الأخطاء والاختناق والحظر والمشكلات الأخرى عبر تنبيهات لوحة المعلومات.
إضافة قيمة – تركيز أدوات الكشط على البيانات ذات عائد الاستثمار المرتفع والتي ستمكن الموظفين من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشكل أسرع.
تجريف أفضل الممارسات
كما هو الحال مع أي تقنية، من الأهمية بمكان أن تقوم شركات التكنولوجيا المالية بدمج عملية استخراج البيانات من الويب بطريقة أخلاقية ومسؤولة. الدرابزين تشمل:
إعطاء الأولوية للبيانات العامة - قم بجمع البيانات فقط من مواقع الويب التي يمكن الوصول إليها بشكل عام، ولا تقم مطلقًا بجمع البيانات المحمية بكلمة مرور أو من مصادر غير موافقة.
احترام ملف robots.txt – قم بتكوين أدوات الكشط للامتثال لبروتوكولات الاستبعاد ورغبات مالك الموقع.
إخفاء هوية البيانات الشخصية – في حالة جمع أي معلومات شخصية مثل رسائل البريد الإلكتروني، قم بإخفاء هويتك على الفور.
استخدام الحد الأدنى المطلوب من تكرار الزحف - حدد تكرار وحجم الكشط وفقًا لاحتياجات حالة الاستخدام الخاصة بك لتجنب التحميل الزائد على المواقع المستهدفة.
تنفيذ وسائل حماية الأمن السيبراني - حافظ على أمان نقل البيانات وتخزينها من خلال الاستفادة من التشفير وعناصر التحكم في الوصول ومفاتيح API.
السماح بإلغاء اشتراك المستخدم – توفير سهولة إلغاء الاشتراك في جمع البيانات والامتثال لطلبات حذف بيانات المستخدم.
إعلام المستخدمين – كن شفافًا في سياسات الخصوصية وشروط الخدمة بشأن البيانات التي يتم جمعها ولماذا.
الشراكة مع البائعين الأخلاقيين – خدمات القشط البيطري للتأكد من اتباعهم لممارسات القشط القانونية والأخلاقية.
الحصول على التوجيه القانوني – استشر فريقك القانوني لمراجعة حالات الاستخدام وتجنب انتهاك أي لوائح.
يعد اتباع مبادئ جمع البيانات المسؤولة أمرًا مربحًا للجانبين، حيث تحصل شركات التكنولوجيا المالية على البيانات التي تحتاجها مع بناء ثقة المستخدم أيضًا من خلال الشفافية.
وبالنظر إلى المستقبل
لقد بدأت ثورة التكنولوجيا المالية للتو. ومع استمرار نضوج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والأتمتة، ستتوسع قدرات التكنولوجيا المالية بسرعة. سيصبح استخلاص الأفكار من بيانات الويب أكثر أهمية.
ستحافظ شركات التكنولوجيا المالية التي تتقن فن تجريف الويب بشكل أخلاقي وفعال على ميزة تنافسية مستدامة. ومن خلال الفهم الفوري للأسواق والمنظمين والمنافسين والمستهلكين، يمكن لهذه الشركات ذات التطلع المستقبلي تقديم منتجات مالية مبتكرة حقًا تتجاوز توقعات العملاء. وسوف تستمر في التفوق على البنوك وشركات التأمين القائمة التي تفتقر إلى استراتيجيات البيانات السريعة المطلوبة للمستقبل.
في الختام، يعد تجريف الويب بمثابة قوة مضاعفة حاسمة للتكنولوجيا المالية الناجحة في الاقتصاد الرقمي في القرن الحادي والعشرين. يفتح الكشط الرؤى المخفية داخل مجموعات البيانات الضخمة على الويب. وإلى جانب الإستراتيجية السليمة، فإنه يتيح الجيل التالي من حلول التكنولوجيا المالية التي تعمل على تبسيط التمويل والحياة للملايين على مستوى العالم.
